Чем занимается финансовый консультант

Финансовый консультант – это специалист, который оказывает консультационные услуги по финансовому планированию и управлению личными финансами и финансами предприятия. С его помощью клиенты принимают обоснованные финансовые решения, быстрыми шагами достигают целей и обеспечивают себе стабильное финансовое положение.

Он помогает разумно распределить траты и грамотно отслеживать доход. Некоторое время назад к финансовым консультантам обращались лишь очень обеспеченные люди, сегодня же их услуги доступны многим россиянам.

В западных странах за советами обращается каждый пятый работник, имеющий стабильный и неплохой доход. У нас же обращаться начинают те, кто зарабатывает от 200 тысяч рублей.

Сейчас услуги консультанта достаточно доступны. Под управлением стоимость составляет в среднем 1-2% от общей суммы. 

Кто может быть финансовым консультантом?

В работу финансового консультанта входит несколько крупных областей, поэтому дать советы в этой сфере могут и бухгалтер, и аналитик, и юрист, работающий с финансовыми вопросами. Брокеры или инвестиционные советники прекрасно разбираются в инвестициях и смогут показать верные пути инвестирования. 

Фирмы, предоставляющие услуги такого плана, обычно также предлагают также помощь страхового агента. Он будет отвечать за сохранность капитала. При выборе помощника важно просчитать все риски и вероятности. Человек должен быть проверенный и надежный, ознакомленный с нюансами рынка и принципами удержания прибыли.

Типы финансовых консультантов

Советники по ведению капитала могут работать в финансовых организациях и быть штатными сотрудниками или работать на себя и являться свободными экспертами. 

Выступать в роли финансового консультанта могут:

• Сотрудники банков, риелторы, работники МФЦ или пенсионного фонда.
• Самозанятые профессионалы.

Первая группа может проконсультировать любого гражданина вне зависимости от его доходов. Вторая группа, как правило, работает с теми, чей годовой доход составляет не менее 1 миллиона рублей. 

Услугами независимых специалистов пользуются бизнесмены и руководители крупных компаний, для которых нужно вести учет расходов и доходов предприятия и планирование капитала на будущее.

Отдельные эксперты занимаются закрыванием бюджетных брешей. Такие специалисты призваны находить дыры, в которые «утекают» доходы и помочь устранить эту проблему. Такое сотрудничество, как правило, краткосрочное, поскольку после решения проблемы клиент уже не нуждается в помощи.

Как работает финансовый консультант?

Основная задача финансового консультанта - помощь клиенту в определении своих финансовых целей и разработка стратегии достижения этих целей. Это может включать планирование пенсионного обеспечения, инвестирование, покупку недвижимости, образование детей, создание экстренного фонда и другие аспекты финансовой жизни.

В процессе работы консультант анализирует финансовое положение клиента, его доходы, расходы, имущество и обязательства. Он также учитывает клиентские риски, инвестиционные цели и сроки, а также другие факторы, которые могут влиять на финансовое планирование.

На основе полученной информации консультант разрабатывает индивидуализированный финансовый план, который может включать рекомендации по инвестициям, управлению долгами, страхованию, налоговым вопросам и другим аспектам финансовой деятельности. Он также обсуждает с клиентом возможные риски и рассматривает стратегии для их снижения или управления.

Финансовый консультант также помогает клиенту в реализации финансового плана, предоставляя рекомендации и поддержку на протяжении всего процесса. Он может оказывать помощь в выборе инвестиционных продуктов, сотрудничать с другими специалистами, такими как бухгалтеры и юристы, и обеспечивать регулярное обновление и пересмотр финансового плана с учетом изменяющихся обстоятельств.