Реализация финансовых целей без кредитов
Кредитование в различных формах уже стало нормой в наших финансах. Участники финансового рынка, прежде всего банки, сформировали у людей мнение, что жить в кредит это нормально и даже выгодно. Кредитование населения по имеющимся в России ставкам в итоге выгодно всем – банкам, микрофинансовым организациям, застройщикам, торговым предприятиям, авиакомпаниям, туроператорам и т.д., кроме… самого населения.
Мой подход исключает рост кредитной нагрузки при достижении Ваших финансовых целей. Финансовый план составляется на длительный срок – минимум 10 лет. В первую очередь учитывается достижение наиболее важных целей – образование детей, медицинское обслуживание семьи, собственное жилье, создание собственных источников пассивного дохода. При этом важным является сохранение текущего уровня жизни семьи. Если есть текущие кредитные обязательства – они, безусловно, учитываются. Кредиты в течение срока планирования должны погашаться. Любой кредит (кроме части ипотечных кредитов) – это сигнал, что вы не правильно планируете свои финансы. А проценты, которые вы платите банку – плата за эти ошибки.
Многие считают, что пока не погашены кредиты, думать о каких либо иных финансовых инструментах не нужно. Это ошибочное мнение. Как минимум у Вас должны быть инструменты финансовой защиты на случай не предвиденных обстоятельств. Должны быть резервы, на случай потери работы. И нужно заранее планировать своё финансовое будущее без кредитов. Потребительские кредиты должны полностью погашаться в течение 1-ого, максимум 2 лет (иначе – Вы просто не мой клиент). А если у Вас нет кредитов или осталась только ипотека, необходимо задуматься над открытием накопительных программ под будущие цели. В противном случае для их финансирования потом Вы опять будете вынужден влезть в долги и заплатить в три дорога.